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一、引言
實現(xiàn)中國式現(xiàn)代化和中華民族的偉大復興離不開鄉(xiāng)村振興。鄉(xiāng)村振興需要強有力的金融支持，但目前該領域仍存在諸多問題，特別是信息不對稱所導致的信用構建難題始終制約著農村信貸市場的發(fā)展，加之農村地區(qū)存在基礎設施薄弱和需求主體抗風險能力弱等問題，導致農村金融長期缺位。近年來，金融科技因能緩解借貸雙方信息不對稱、降低金融機構運營成本、解決金融服務地理可及性等問題，被視為是改善農村地區(qū)金融排斥、提升農村生產水平、促進鄉(xiāng)村振興的重要手段。本文基于*若干地市的調研情況，梳理了當前農村金融存在的主要問題，分析了金融科技賦能鄉(xiāng)村振興的機制，證明了金融科技的應用可以為農村金融發(fā)展提供支持。同時，本文也針對金融科技在鄉(xiāng)村振興中仍面臨的諸多難點，提出了相應的對策。
二、金融支持鄉(xiāng)村振興的現(xiàn)狀
（一）銀行業(yè)多措并舉助力鄉(xiāng)村振興
20*年我國的脫貧攻堅戰(zhàn)取得了階段性勝利，區(qū)域性整體貧困得到解決。同年，鄉(xiāng)村振興接過脫貧攻堅的接力棒，農村發(fā)展進入新紀元。金融作為實體經濟的血脈，是鄉(xiāng)村振興過程中的重要工具。人民銀行牽頭印發(fā)《關于金融支持鞏固拓展脫貧攻堅成果全面推進鄉(xiāng)村振興的意見》，明確金融支持鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接的總體要求、重點領域和主要舉措。
隨著全國鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的有序推進，全國鄉(xiāng)鎮(zhèn)基本實現(xiàn)銀行全覆蓋，每萬人擁有的銀行網點數(shù)基本保持穩(wěn)定。截至20*年末，全國鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行業(yè)金融機構覆蓋率達*%，較上年進一步提升；平均每萬人擁有銀行網點*個，與上年基本持平；全國累計*億農戶開展信用評定；收錄新型農業(yè)經營主體*萬個；大力推進“信用戶”“信用村”“信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）”的評定和創(chuàng)建，評定信用戶*億戶，信用村*萬個，信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）*萬個。此外，金融機構積極強化信用評價結果應用，對于信用評價良好的農村經濟主體，在授信額度、貸款利率、貸款手續(xù)等方面給予政策傾斜，帶動更多農村經濟主體主動守信，營造誠實守信的良好信用環(huán)境。
2022年上半年，*市銀行業(yè)涉農貸款余額*億元，同比增長*%；*市銀行業(yè)涉農貸款余額*億元，較年初增長*%，比各項貸款增速高*%；*市銀行業(yè)涉農貸款余額*億元，較年初增長*%。②*農商行推行“金融村官”機制，優(yōu)選派駐金融村官到轄內行政村，累計走訪客戶約*萬戶，完成個人建檔約*萬戶，深入推進“農村金融（普惠）戶戶通”工程。*農商行創(chuàng)新提出“金融副鎮(zhèn)長+鄉(xiāng)村振興特派員”模式，向*市轄內*個鄉(xiāng)鎮(zhèn)、*個村委會共派出*名金融副鎮(zhèn)長和*名鄉(xiāng)村振興特派員；與*個鄉(xiāng)鎮(zhèn)建簽訂鄉(xiāng)村振興金融服務戰(zhàn)略協(xié)議；在所有鄉(xiāng)鎮(zhèn)裝備政務一體機（當?shù)卣?農商行金融服務），切實解決村民出門辦事不方便的問題，半年中，通過一體機完成的業(yè)務交易超過*萬筆，全省第一。*農商行緊密圍繞當?shù)卣l(xiāng)村振興規(guī)劃、優(yōu)勢產業(yè)布局、特色小鎮(zhèn)建設、重大民生等項目，建立了政銀、銀農合作機制；深入鄉(xiāng)村、社區(qū)、企業(yè)，摸清金融服務需求，確保金融支持措施接地氣、見實效；推進信用村建設工作，確保戶戶有信用。
（二）農村金融供給不充分且不平衡
盡管金融機構多措并舉助力農村金融發(fā)展，但主要以銀行為主，非銀金融機構的缺位致使農村金融業(yè)態(tài)單一。同時，銀行提供的金融服務有限，尤其是貸款業(yè)務主要集中在經營類貸款，對普通農戶的消費金融需求沒有提供足夠的支持。此外，銀行“嫌貧愛富”的特點也使得農村金融存在供給不平衡問題。
1.非銀金融機構依舊難下鄉(xiāng)，農村金融業(yè)態(tài)單一。
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